Kredyty hipoteczne to kredyty, które zaciąga się najczęściej na budowę lub kupno domu bądź mieszkania. Dlatego też są to kredyty, które zaciąga się na bardzo długi okres czasu i na duże sumy pieniędzy. Kredyt hipoteczny jak sama nazwa wskazuje jest brany pod hipotekę. Najczęściej jest tak, iż zabezpieczeniem kredytu jest nieruchomość na której budowę lub kupno kredyt jest zaciągany. W ten sposób bank zabezpiecza się od klienta, który kredyty nie spłaca z różnych przyczyn. Warto pamiętać o tym, że bank nie jest instytucją charytatywną. Każda umowa podpisana z bankiem na przykład na kredyt hipoteczny jest wiążąca dla obu stron i egzekwowana przez obie strony. Kredyt hipoteczny udzielany jest jako kredyt na zakup domu lub innej nieruchomości. Natomiast zabezpieczeniem dla banku jest właśnie ta nieruchomość, na którą był brany kredyt. Jest to najczęstszy zastaw nieruchomości. Zdarza się, że jako zastaw jest używana inna nieruchomość, ale nie jest to dziś popularne. Kiedy kredytobiorca nie radzi sobie ze spłatą kredyty lub w ogóle go nie spłaca banku zajmuje hipotekę danej nieruchomości. Co to oznacza dla kredytobiorcy? Oznacza to, że nieruchomość przechodzi na własność banku. Oczywiście jeśli kredytobiorca w miarę szybko zorientuje się w takiej sytuacji może jeszcze prowadzić negocjacje a bankiem co do spłaty zaległości i reszty kredytu. Jeśli bank zajmie nieruchomość jest ona wystawiana na licytację i sprzedawana. W ten sposób bank odzyskuje należność jaką jest winny kredytobiorca, biorący kredyt na tę nieruchomość. Jednak w tej sytuacji traci też dłużnik, ponieważ nikt nie odda mu rekompensaty za stratę nieruchomości, ponieważ sam do tej straty się przyczynił. Licytacja nieruchomości nie jest dla banku zadaniem prostym, dlatego widząc już problemy ze spłatą kredytu hipotecznego warto pójść do banku i zapytać o możliwość zawieszenia spłaty kredytu na najbliższe miesiące lub zmniejszenia rat kredytowych. Banki są otwarte na takie propozycje, ponieważ klient regularnie spłacający kredyt przyniesie większy zysk niż sprzedaż nieruchomości.

Kredyty hipoteczne oferują różne formy spłaty zobowiązania. Wszystko zależy od zdolności kredytowej klienta oraz jego preferencji co do spłaty kredytu. Wiele osób zawierając umowę kredytową z bankiem chce kredyt spłacić jak najszybciej, jednak nie jest to trafna decyzja w wypadku kredytu hipotecznego, ponieważ bank w takim wypadku najczęściej podwyższa oprocentowanie kredytu. Ponadto w krótkim okresie czasu bardzo dużo osób nie osiąga zdolności kredytowej. Biorąc kredyt hipoteczny warto zawczasu rozważyć na jaki okres chcemy go wziąć oraz czy w tym czasie na pewno będziemy w stanie go spłacić. Ponadto banki oferują również możliwość płacenia rat równych i malejących. Raty równe płacone są przez cały okres spłaty kredytu w takiej samej wysokości, jednak oprocentowanie takiego kredytu może być wyższe niż w wypadku zdecydowania się na raty malejące. Raty malejące natomiast to raty, w których kapitał stanowi większą część raty a odsetki spłacane są malejąco. Zdarza się również, że w wypadku rat malejących i kapitał i odsetki są elastyczne co znaczy, że jeden i drugi koszt stopniowo maleje. Jednak nie dla wszystkich wybór rat malejących będzie korzystny, ponieważ w pierwszym okresie spłaty kredytu raty te mogą być znacząco wyższe niż przy wyborze rat równych. Raty malejące dopiero po pewnym okresie zmniejszają się, aby pozostać na najniższym możliwym poziomie. Raty malejące są dobrym wyborem dla osób, które biorąc kredyt hipoteczny wiedzą, że przez pewien okres jego spłaty będą aktywnie pracować a w pewnym momencie będą zmuszone przejść już na emeryturę, która zapewne będzie niższa niż zarobki za pracę. Natomiast raty równe są spłacane w takiej samej kwocie przez cały okres kredytu co może okazać się niekorzystne dla klienta właśnie w momencie, gdy straci on pracę lub przejdzie na zasiłek emerytalny.